Deze zelfstudie demonstreert verschillende manieren om samengestelde rente te berekenen in Microsoft Excel.
Wat is samengestelde rente?
Wanneer u geld belegt, kunt u rente over uw investering verdienen. Stel dat u bijvoorbeeld $ 3.000 belegt met een jaarlijkse rente van 10%, jaarlijks samengesteld. Een jaar na de initiële investering (de hoofdsom genoemd), verdient u $ 300 ($ 3.000 x 0,10) aan rente, dus uw investering is $ 3.300 ($ 3.000 + $ 300) waard. Voor de volgende periode verdient u rente op basis van het brutobedrag van de vorige periode. Als u het voorbeeld gebruikt, verdient u twee jaar na uw hoofdinvestering $ 330 ($ 3.300 x 0,10) omdat uw investering $ 3.300 waard was. Nu is het $ 3.630 waard.
De algemene formule voor samengestelde rente is: FV = PV(1+r)n, waarbij FV de toekomstige waarde is, PV de huidige waarde, r de rentevoet per periode en n het aantal samengestelde perioden.
Samengestelde rente berekenen in Excel
Een van de gemakkelijkste manieren is om de formule toe te passen: (brutocijfer) x (1 + rentepercentage per periode).
Als u $ 1.000 belegt met een rentepercentage van 15%, jaarlijks samengesteld, ziet u hieronder hoe u de waarde van uw investering na één jaar zou berekenen.
In dit geval is B2 de Hoofdsom en A2 de Rentevoet per Periode. De "$" wordt in de formule gebruikt om de verwijzing naar kolom A vast te leggen, aangezien de rente in dit voorbeeld constant is.
U kunt de waarde van uw investering na twee jaar berekenen door simpelweg de formule te kopiëren en in cel D2 te plakken, zoals hieronder weergegeven.
C2 is het huidige brutocijfer. Merk op hoe B2 automatisch verandert in C2, aangezien de celverwijzing is gewijzigd.
Bovenstaand proces voor het berekenen van samengestelde rente is eenvoudig, maar als u de waarde van uw belegging bijvoorbeeld na 10 jaar wilt berekenen, is dit proces niet efficiënt. In plaats daarvan moet u een algemene formule voor samengestelde rente gebruiken.
Algemene samengestelde renteformule (voor dagelijkse, wekelijkse, maandelijkse en jaarlijkse samengestelde)
Een efficiëntere manier om samengestelde rente in Excel te berekenen, is door de formule van algemeen belang toe te passen: FV = PV(1+r)n, waarbij FV de toekomstige waarde is, PV de huidige waarde, r de rentevoet per periode en n de aantal samengestelde perioden.
Stel dat u bijvoorbeeld $ 5.000 belegt met een jaarlijkse rente van 10%, halfjaarlijks samengesteld, en dat u na vijf jaar de waarde van uw investering wilt weten. Onderstaande spreadsheet laat zien hoe deze berekening kan worden gedaan in Excel.
In dit geval is PV de hoofdsom, r is (jaarlijkse rentevoet) / 2 omdat de rente halfjaarlijks wordt samengesteld (tweemaal per jaar), n is (samengestelde perioden per jaar) x (jaar), en FV is de investeringswaarde . Dit proces is efficiënter dan het eerste omdat je niet na elke periode het brutobedrag hoeft te berekenen, wat nogal wat rekenstappen bespaart.
FV-functie en samengestelde rente
Ten slotte kunt u samengestelde rente berekenen met de ingebouwde Future Value-functie van Excel. Net als bij het vorige proces, berekent de FV-functie de toekomstige waarde van een investering op basis van de waarden van bepaalde variabelen.
De variabelen (zoals hierboven weergegeven) zijn:
- tarief is de rentevoet voor elke periode.
- nper is het aantal samengestelde perioden.
- pmt is de extra betaling per periode en wordt weergegeven als een negatief getal. Als er geen waarde is voor 'pmt', voert u de waarde nul in.
- pv (optioneel) is de hoofdinvestering, die ook wordt weergegeven als een negatief getal. Als er geen waarde is voor 'pv', moet u een waarde voor 'pmt' opnemen.
- type (optioneel) geeft aan wanneer er extra betalingen plaatsvinden. "0" geeft aan dat de betalingen aan het begin van de periode plaatsvinden en "1" geeft aan dat de betalingen aan het einde van de periode verschuldigd zijn.
Het vorige halfjaarlijkse voorbeeld van samengestelde rente kan worden aangevuld met de functie FV.
De "rente" is (Jaarlijkse rentevoet) / (Samengestelde periode per jaar), "nper" is (Samengestelde perioden per jaar) x (Jaar), "pmt" is 0 en "pv" is - (Hoofdsom).
Inzicht in het berekenen van samengestelde rente is belangrijk voor het voorspellen van beleggingsprestaties, of het nu gaat om pensioenplanning of uw persoonlijke portefeuille, en Excel is een uitstekend hulpmiddel om dit te doen.
Ga voor meer informatie over samengestelde rente naar Investopedia
